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台湾宾果

2020年02月(yue)08日  07:00   21世紀經(jing)濟報(bao)道   侯瀟怡  

當(dang)多家yi)鶉諢狗追滋岢鋈美 蹕xi)以及針對za)餛詰目kuan)免政策時bao) 頤鞘欠窨ke)以對未(wei)來重拾一些信心?

因(yin)為這場突如其來的新型冠(guan)狀chuang)《痙窩祝 芏噯ren)度過了有史以來chu)白鈁 鋇拇航jie)。前段時間(jian)有些人(ren)還感到jie)興牢浚 yin)為春節(jie)假期延長了,本該(gai)1月(yue)31日就返(fan)工的人(ren)們,又多了10天假期,甚至連支(zhi)付寶螞蟻莊園每天也多了180g的“乖乖宅家飼料”bo)/p>

“宅在(zai)家yi)錁褪俏 易齬畢住!閉庠jing)是多少宅男宅女的夢想(xiang),有朝一日竟然實現了,只(zhi)是實現的時候(hou)“危機深重”bo)/p>

這是一場無人(ren)可(ke)獨善其身的戰“疫”bao)  鎏澹 舶ㄍ蚯qian)中(zhong)小企業,以及被各(ge)界寄(ji)予厚望的金融機構。當(dang)多家yi)鶉諢狗追滋岢鋈美 蹕xi)以及針對za)餛詰目kuan)免政策時bao) 頤鞘欠窨ke)以對未(wei)來重拾一些信心?

21世紀經(jing)濟報(bao)道記者采訪多位金融機構一線人(ren)士、企業主、各(ge)行各(ge)業基層員工時發現,一句話(hua)被他們反復(fu)ci)崞qi)︰“觀望,等待拐點的到來chu)!/p>

對za)誚鶉諢苟裕 繞涫且瀉捅bao)險機構,每年的開門紅尤為重要(yao)。甘俊攝

迫(po)切期待全面(mian)復(fu)工

“你問我有什麼影響,我只(zhi)能說(shuo)影響太(tai)大了。”廣東一家中(zhong)型照明(ming)公司(si)企業主對21世紀經(jing)濟報(bao)道記者表(biao)示,“其中(zhong),還貸是最大的壓力,弄不好資(zi)金鏈會斷裂,目前的賬上(shang)現金流只(zhi)可(ke)以支(zhi)撐幾個月(yue)。”

一些省市的主流復(fu)工時間(jian)2月(yue)10日臨(lin)近,企業和經(jing)濟的復(fu)甦日是否也會因(yin)此臨(lin)近?21世紀經(jing)濟報(bao)道記者采訪中(zhong)發現,因(yin)為疫情的高(gao)峰(feng)期尚未(wei)過去,未(wei)來還存有較大不確定(ding)性,不少企業主預(yu)期仍(reng)不明(ming)朗。

“哪怕現在(zai)復(fu)工也沒有用,因(yin)為供應(ying)鏈企業沒復(fu)工。即ci)垢fu)工了也面(mian)臨(lin)物流、運輸(shu)問題。即ci)股隼吹幕蹺錚 懇不嵯祿  揮錳岢隹冢 gen)本運不出去。”前述企業主直言。

“有的員工要(yao)求我們在(zai)停工期間(jian)也要(yao)發放(fang)工資(zi),但(dan)一邊房(fang)東不給減免房(fang)租,一邊沒有營業沒有任何(he)收入,我們真的發不出工資(zi)。”廣州一家春節(jie)前剛剛開業的酒吧老板告訴(su)記者,本jiu)醇隻  籃茫 航jie)前營業情況不錯,準備節(jie)後努(nu)力增(zeng)加營業額,盡(jin)快收回成(cheng)本投入,讓酒吧運營步入正軌。此番疫情打亂了全部(bu)計劃,他們很糾(jiu)結是否要(yao)在(zai)2月(yue)10號按原計劃復(fu)工開業,不開業沒有收入,開業有風險,到時還要(yao)支(zhi)付員工工資(zi)會賠(pei)得更多。

21世紀經(jing)濟報(bao)道記者采訪中(zhong)發現這幾乎是今年春節(jie)後大多數中(zhong)小企業的普(pu)遍困境。

銀行信貸與企業經(jing)營密切相(xiang)關,尤其在(zai)2019年整個銀行業剛剛大力發展普(pu)惠金融後的關鍵(jian)節(jie)點,中(zhong)小企業遭此打擊,銀行業是否面(mian)臨(lin)承壓?

某股份行長三角地區某分(fen)行行長對21世紀經(jing)濟報(bao)道記者表(biao)示,關鍵(jian)在(zai)于疫情的拐點什麼ci)焙hou)出現。只(zhi)要(yao)拐點一出現,隨著企業的復(fu)工,狀況就會顯著好轉(zhuan)。

“銀行業目前承壓狀況尚可(ke),一個重要(yao)的原因(yin)是,此次疫情發生在(zai)春節(jie)期間(jian)。春節(jie)本身就是長假期,尤其對yuan)芏嘀zhong)小企業來說(shuo),他們的春節(jie)假期比法定(ding)假期更長。所以目前的延遲(chi)復(fu)工還在(zai)相(xiang)對可(ke)控範圍(wei)內(na)。”但(dan)他也進(jin)一步指出,“我們期待疫情的拐點盡(jin)快到來,如果接(jie)下來在(zai)二月(yue)底(di)之前還不能復(fu)工,影響會比較大。”

銀行紓(shu)困政策待操作細則

對za)諳紙鵒骱涂kang)風險能力相(xiang)對較弱的中(zhong)小企業來說(shuo),還貸的壓力無疑是最大的。而作為“債(zhai)主”bao) 鶉諢谷綰he)落實對企業和受災的個人(ren)合理的紓(shu)困措施,對目前因(yin)疫情而信用風險上(shang)升的當(dang)下,至關重要(yao)。

中(zhong)國人(ren)民銀行參事盛松成(cheng)認(ren)為,在(zai)全力應(ying)對疫情的同時bao) 鶉諢掛yao)高(gao)度重視經(jing)濟的薄(bo)弱環節(jie),采取有力措施,幫(bang)助企業尤其是中(zhong)小企業渡過難關,穩定(ding)就業,保(bao)障xia)襠/p>

1月(yue)26日銀保(bao)監會發布了《關于加強銀行業dang)O找到鶉詵衽pei)合做好新型冠(guan)狀chuang)《靖腥ran)的肺炎疫情防(fang)控工作的通知》,要(yao)求對受疫情影響暫時bi) ?杖肜叢吹娜ren)群,要(yao)在(zai)信貸政策上(shang)予以適當(dang)傾斜bao) ling)活(huo)調整住房(fang)按揭、信用卡等個人(ren)信貸還款(kuan)安(an)排(pai),合理延後還款(kuan)期限。

近日,多家銀行紛紛出台關于疫情導致的貸款(kuan)逾期安(an)排(pai)等政策,給市場和中(zhong)小企業傳遞信心。

對za)詬鋈ren)客戶,21世紀經(jing)濟報(bao)道記者根(gen)據對多家銀行業務人(ren)士的采訪和公告文件的梳理發現,四大行均已出台相(xiang)關貸款(kuan)延期政策。從細則來看,主要(yao)針對醫(yi)、患、工作人(ren)員及其配(pei)偶,疫情期間(jian)在(zai)該(gai)行的個人(ren)貸款(kuan)、信用卡透支(zhi)因(yin)不便還款(kuan)發生逾期的,可(ke)以不計為違約,不進(jin)入違約客戶名單。

中(zhong)國銀行還針對yuan)鋇厙瞥鎏乇bie)寬(kuan)限條款(kuan),湖北地區個人(ren)貸款(kuan)客戶還款(kuan)寬(kuan)限期延長為11天,寬(kuan)限期內(na)不計收罰息(xi),不納入違約客戶名單。對za)諍鋇厙芤 橛跋煸菔筆(bi) ?杖肜叢吹娜ren)群,可(ke)根(gen)據實際情況給予3-6個月(yue)延遲(chi)還本安(an)排(pai),寬(kuan)限期內(na)只(zhi)還息(xi)不還本,並可(ke)申請延長貸款(kuan)期限。

不過21世紀經(jing)濟報(bao)道記者對該(gai)行華北某省二級分(fen)行業務人(ren)士進(jin)行采訪時bao) gai)人(ren)士告訴(su)記者,針對疫情所導致的違約和逾期,總(zong)行應(ying)該(gai)是有相(xiang)關文件和政策,但(dan)是目前還未(wei)ci)盞驕嚀迦綰he)落地實施的通知或細則。

除四大行外(wai),股份行和不少城商(shang)行、農商(shang)行也都出台了各(ge)自的貸款(kuan)延期細則。不乏有“大手筆(bi)”的金融機構存在(zai)。其中(zhong),常熟(shu)銀行就表(biao)示jing)岫月(yue)底(di)到期的對公客戶授信額度延期3個月(yue),因(yin)疫情逾期不視作違約,還開闢(bi)了涉及疫情的授信審(shen)批綠色通道。

但(dan)21世紀經(jing)濟報(bao)道記者也發現,大部(bu)分(fen)銀行的貸款(kuan)延期規定(ding)中(zhong)均需要(yao)客戶申請,之後銀行會根(gen)據實際情況進(jin)行延期、免息(xi)或其他處理等ren)xiang)對模糊的表(biao)述。

一位股份行信貸業務人(ren)士告訴(su)記者,目前很多地區的很多銀行除了運營和基礎(chu)數據崗位的少數員工復(fu)工外(wai),大多數機構還未(wei)復(fu)工。目前銀行的政策主要(yao)是表(biao)明(ming)態度和大方向(xiang),但(dan)具體執行和細節(jie),都待復(fu)工後根(gen)據具體情況進(jin)一步落地。

一位西南某農信社信貸業務人(ren)士則告訴(su)記者,他們目前沒有復(fu)工,對za)謨餛讜yu)警和相(xiang)關處理政策也還未(wei)落地,目前開始(shi)對za)餛誑突?鷚喚jin)行電話(hua)排(pai)查,但(dan)具體如何(he)處理,尚待復(fu)工後決議。

開門紅變全年紅?

疫情之下,無人(ren)能置身事外(wai)。對za)誚鶉諢苟裕 繞涫且瀉捅bao)險機構,每年的開門紅尤為重要(yao)。此次疫情對金融機構的開門紅將會影響幾何(he)?

“還未(wei)復(fu)工,還不知道下一步具體的政策。但(dan)目前還沒有提過開門紅的事情。但(dan)開門紅的指標應(ying)該(gai)是很難完成(cheng)了,開門紅變成(cheng)全年紅也說(shuo)不定(ding)。”一位大行二級分(fen)行信貸業務人(ren)士告訴(su)21世紀經(jing)濟報(bao)道記者。

他進(jin)一步解釋(shi)道,所謂開門紅,主要(yao)是指金融機構在(zai)一季度的階(jie)段性沖刺(ci)。比如說(shuo)2019年下半年的一些項目儲備,2020年一季度該(gai)上(shang)的就上(shang),該(gai)做的就做。包含(han)元(yuan)旦、春節(jie)兩個重要(yao)節(jie)點的第一季度,一hua) 此shuo)di)zi)金回流較大,從銀行開門紅的考核指標來看,不光是存款(kuan)、貸款(kuan),貴(gui)金屬(shu)、理財、保(bao)險、基金、資(zi)金池等等各(ge)項業務都會在(zai)一季度沖刺(ci)。

“我們在(zai)2019年12月(yue)就在(zai)開始(shi)準備2020年的開門紅了,到目前為止已經(jing)完成(cheng)了指標的五分(fen)之二,但(dan)經(jing)過這次疫情,我們到現在(zai)也沒有復(fu)工,下個星期是否會復(fu)工還不能確定(ding),今年的開門紅懸了。”他稱(chen)。

前述股份行分(fen)行行長則認(ren)為,指標是很嚴肅的,所以各(ge)個銀行的開門紅一hua) 此shuo)不會調指標。而且開門紅慣例(li)來看應(ying)該(gai)在(zai)春節(jie)前就要(yao)達到一個比較好的數字,如果在(zai)春節(jie)前an)荒?逕shang)去,春節(jie)後也很難達到理想(xiang)的業績。所以yuan)芏嘁卸際譴由shang)一年的12月(yue)份就開始(shi)沖來年的開門紅業績。

他進(jin)一步指出,當(dang)然肺炎疫情肯定(ding)對開門紅業績有影響,銀行畢竟不是互聯網金融企業和互聯網銀行,很多業務的監管要(yao)求還是要(yao)面(mian)簽(qian),不能復(fu)工就意味著不能開展業務。但(dan)是對各(ge)個經(jing)營單位來說(shuo),開門紅的意義更多的是大家互相(xiang)比拼(pin)和競賽(sai)。“如果大家整體不好,只(zhi)要(yao)你相(xiang)對較好,依(yi)然可(ke)以說(shuo)明(ming)你做得好,那樣應(ying)該(gai)也就可(ke)以‘交差’了。”

具體來看,他認(ren)為,對銀行而言,小微業務的影響肯定(ding)是最大的。另外(wai),從行業上(shang)看,餐飲、旅游、消費等服務業受影響更大,但(dan)也有一些行業會利好,比如和疫情相(xiang)關的醫(yi)藥企業、紡織(zhi)企業、口罩生產企業等等,所以對銀行的需求來看,有增(zeng)有減,整體影響相(xiang)對可(ke)控。

此外(wai),該(gai)行長認(ren)為,此次疫情會是一個短(duan)期、局部(bu)的影響,而非長期、全面(mian)的爆發︰“首先從疫情本身來看,我家就在(zai)湖北bao) 鋇厙囊 椴 纜試陡gao)于其他地區,這有很多復(fu)雜(za)因(yin)素(su)導致,但(dan)整體來看,這個疾病的病死率較低(di),所以對za)謖絞?膊 沂嗆苡行判牡摹4右薪嵌壤此shuo),近年來中(zhong)國銀行業整體風險管理能力已經(jing)明(ming)顯提高(gao),撥備也很充足(zu),對za)諞幸道此shuo),影響也很可(ke)控。更重要(yao)的是,即ci)苟duan)期需求和資(zi)產質量出現一些問題,但(dan)長期來看,行業會逐漸恢復(fu),需求也會恢復(fu),所以無論是償(chang)還能力還是信貸需求都將在(zai)未(wei)來有明(ming)顯的改(gai)善。”

至于是否開門紅無望,要(yao)將開門紅變成(cheng)全年紅,多位銀行業人(ren)士均表(biao)示,現在(zai)還不好確定(ding),大家都在(zai)觀望,如果拐點可(ke)以快點到來,對za)誑 藕斕撓跋煲不嵯xiang)對za)邢蕖/p>

救還是不救?

從目前的市場反饋看,雖然企業和從業者都在(zai)關注自身的生計pin) 梗 dan)疫情面(mian)前,控制疫情仍(reng)是當(dang)前an)蝗rong)動(dong)搖的首要(yao)任務。

民生銀行研(yan)究院(yuan)院(yuan)長黃劍輝(hui)指出,在(zai)短(duan)期內(na),必須以控制疫情為首要(yao)任務,由此帶來的相(xiang)關經(jing)濟損失是暫時和有限的。光大證(zheng)券全球首席經(jing)濟學家彭文生也指出,短(duan)期采取嚴格(ge)防(fang)控措施非常必要(yao),可(ke)以說(shuo)不存在(zai)控制疫情和經(jing)濟沖擊之間(jian)的取舍。

對za)誚鶉諢苟砸慘謊 幢閎美 bao)民生也是第一位。

華南某城商(shang)行信貸負責人(ren)告訴(su)21世紀經(jing)濟報(bao)道記者,銀行業整體將在(zai)今年承壓已經(jing)是相(xiang)對明(ming)確fan)吶卸稀5dan)這種趨勢下,銀行業也很清(qing)醒,一味明(ming)哲(zhe)保(bao)身是行不通的,尤其近兩年中(zhong)小微都是銀行信貸業務的主要(yao)發力點,此時bi)賬suo)過緊將會加速不良的爆發。目前很多銀行未(wei)落地具體貸款(kuan)延遲(chi)細則的一個原因(yin)是,雖然銀行需要(yao)讓利和支(zhi)持(chi)民生,但(dan)判斷標準尚未(wei)明(ming)晰。

原因(yin)是,疫情拐點還未(wei)到來,銀行對企業前景尚難以預(yu)測(ce)。“這也bu)梢岳斫猓 shang)業銀行無法為此次疫情所造成(cheng)的損失全部(bu)兜(dou)底(di),一定(ding)要(yao)篩選出哪部(bu)分(fen)暫時困難,前景還好的企業進(jin)行幫(bang)扶,硬要(yao)救沒救的企業,只(zhi)能增(zeng)加銀行的損失。所以只(zhi)能觀望,一旦拐點到來,相(xiang)信銀行可(ke)以yuan)芸 貧ding)出相(xiang)關的細則執行落地。比較肯定(ding)的是,今年銀行業利潤(run)增(zeng)長將會承受更多的壓力。”他進(jin)一步指出。

黃劍輝(hui)則指出,新冠(guan)肺炎疫情對銀行業的沖擊以間(jian)接(jie)影響為主,整體可(ke)控。根(gen)據“非典”經(jing)驗,預(yu)計疫情在(zai)短(duan)期內(na)將對銀行信貸需求產生暫時性沖擊,對疫情嚴重地區影響偏(pian)大。第二,疫情將加大部(bu)分(fen)銀行潛在(zai)資(zi)產質量壓力,中(zhong)小微企業貸款(kuan)、湖北bi)︿na)農商(shang)農信資(zi)產質量壓力或明(ming)顯增(zeng)加。第三,疫情將對銀行一hua)憒嬋kuan)增(zeng)長帶來一定(ding)沖擊,並帶來中(zhong)間(jian)業務收入短(duan)期減少的風險。

不過,此次疫情對金融機構也並非全然是困境。

對za)胍 楣亓  芮械謀bao)險業務而言,黃劍輝(hui)認(ren)為機遇與挑(tao)戰並存。此次疫情將對保(bao)險業上(shang)半年業務推動(dong)產生短(duan)期負面(mian)影響,但(dan)疫情過後,保(bao)障意識dou)奶嶸 岫員bao)險產品(pin)銷售(shou)產生強烈需求進(jin)而帶來保(bao)費展業的改(gai)善。從長期來看,疫情等突發事件的爆發,將為保(bao)險業帶來更廣闊的展業空間(jian),並進(jin)一步催生大眾健康dang)U蝦投 yuan)化資(zi)產配(pei)置意識。

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