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2020年06月02日  07:00   21世紀經濟報道(dao)   陳植(zhi)  

“這幾天都在(zai)收集需要(yao)延期還貸或減免(mian)利(li)息(在(zai)現有貸款利(li)率基(ji)礎上減免(mian)0.5個(ge)百(bai)分點)的中小(xiao)企業名單。”一位(wei)城商行東部地區中小(xiao)企業信(xin)貸部門主管向(xiang)記者透露(lu)。

“這幾天都在(zai)收集需要(yao)延期還貸或減免(mian)利(li)息(在(zai)現有貸款利(li)率基(ji)礎上減免(mian)0.5個(ge)百(bai)分點)的中小(xiao)企業名單。”一位(wei)城商行東部地區中小(xiao)企業信(xin)貸部門主管向(xiang)記者透露(lu)。

在(zai)相關部門要(yao)求金(jin)融(rong)機構不得對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲(yin)、物流運輸(shu)、文化旅(lv)游等行業采(cai)取盲目(mu)抽貸、斷(duan)貸、壓貸行為後,他所在(zai)銀行總部要(yao)求各地分支機構盡(jin)早整理出(chu)需要(yao)延期還貸或減免(mian)利(li)息的中小(xiao)企業名單。

“目(mu)前,納入延期還貸或減免(mian)利(li)息的中小(xiao)企業相當多(duo),主要(yao)集中在(zai)批發零售、住宿餐飲(yin)與制造(zao)出(chu)口(kou)等行業。”他向(xiang)記者指出(chu)。其(qi)中多(duo)數中小(xiao)企業因疫情歇業均遭遇現金(jin)流問題,需要(yao)將還款時間延後至少6個(ge)月。

但(dan)他坦言,由于疫情導致銀行客戶經理與風控人員無法上門核實(shi)企業實(shi)際經營壓力,最(zui)終多(duo)少中小(xiao)企業能(neng)獲得延期還款或利(li)息減免(mian),仍是(shi)未知數。與此(ci)同時,除了在(zai)線貸款申(shen)請,很多(duo)中小(xiao)企業的線下貸款申(shen)請也較難獲得審批。究(jiu)其(qi)原(yuan)因,一是(shi)銀行人員因疫情無法實(shi)地考察(cha)企業新(xin)的訂單生產狀(zhuang)況;二(er)是(shi)風控部門認為制造(zao)出(chu)口(kou)等行業中小(xiao)企業因產業鏈上下游wei)蹺鐫聳shu)受限而無法交付訂單,相應經營性貸款存在(zai)逾(yu)期風險而不敢放貸。

“要(yao)緩解(jie)中小(xiao)企業經營壓力,光靠貸款償付延期或利(li)息減免(mian)舉措(cuo)是(shi)不夠的。”多(duo)位(wei)中小(xiao)企業主向(xiang)記者反映,目(mu)前他們(men)均遇到不小(xiao)的現金(jin)流壓力,急需額外的資金(jin)支持與經營開支減免(mian),其(qi)中包括當地物業能(neng)減免(mian)一定(ding)時間的房(fang)租,相關部門能(neng)降低tui)盟壩胊鮒鄧八奧什 踴喊 暾魘眨  圓徊cai)員企業發放一筆(bi)資金(jin)用(yong)于工資開支補(bu)貼等。

延期還貸與利(li)息減免(mian)執行痛點

一位(wei)經營多(duo)家餐館(guan)的中小(xiao)企業主向(xiang)記者透露(lu),春節期間他原(yuan)先預計能(neng)實(shi)現約300萬元收入,但(dan)疫情發展導致餐廳歇業,這筆(bi)收入已“不見(jian)蹤(zong)影”,但(dan)春節期間還得支付逾(yu)20萬員工工資,加上此(ci)前花費逾(yu)50萬采(cai)購蔬菜海鮮肉(rou)類,如今他賬面只(zhi)有約30萬元,僅能(neng)維持一個(ge)月的員工薪酬(chou)開支,無法在(zai)年後償還60萬元經營性貸款。

上述城商行東部地區中小(xiao)企業信(xin)貸部門主管對此(ci)感同身受。

他坦言,當前遭遇類似經營困境以(yi)現金(jin)流吃緊(jin)的批發零售、住宿餐飲(yin)、文娛旅(lv)游領域(yu)中小(xiao)企業相當多(duo),日前還有一家紡織(zhi)品批發商訴苦(ku),疫情導致他無法將布料從東部按時運到西(xi)部服裝廠加工生產,導致大量(liang)資金(jin)“積(ji)壓”在(zai)布料里(li)無法套現,可能(neng)需要(yao)延長至少4-6個(ge)月才能(neng)償還100萬元銀行貸款。此(ci)外,這位(wei)紡織(zhi)品批發商預計疫情導致今年貿(mao)易額縮減約30%,希望銀行能(neng)減免(mian)利(li)息助其(qi)實(shi)現保本經營。

此(ci)外,他還發現zhi)簧僮 薏鴕yin)與文娛旅(lv)游領域(yu)中小(xiao)企業手(shou)里(li)的資金(jin)僅夠維持2-3個(ge)月員工薪酬(chou)支出(chu)。

“目(mu)前,我們(men)已將這些狀(zhuang)況反映che)緲夭棵龐胱芐辛斕跡 M芐心neng)盡(jin)早拿mao)魷嚶Φ睦li)息減免(mian)與貸款償付延期具體操作細則。”他告(gao)訴記者,听聞總行擬定(ding)分類管理方案,即對餐飲(yin)住宿、文娛旅(lv)游等領域(yu)符合條件的中小(xiao)企業主要(yao)采(cai)取延期還貸措(cuo)施,因為一旦疫情結束(shu)居yong)襝鴉厴sheng),這些行業很快會獲得大量(liang)經營性現金(jin)流償付貸款;對制造(zao)出(chu)口(kou)領域(yu)受疫情影響較重的中小(xiao)企業則采(cai)取延期還貸與利(li)息減免(mian)並舉的措(cuo)施。

不過(guo),如今銀行也遭遇執行難yan)侍狻  捎諞 櫸 梗 形薹ㄅ汕蒼憊?廈攀shi)地考察(cha)中小(xiao)企業歇業狀(zhuang)況,只(zhi)能(neng)要(yao)求中小(xiao)企業上傳相應視頻,導致其(qi)中難免(mian)存在(zai)個(ge)別企業趁(chen)mei)惚bi)還款義務(wu)現象(xiang)。因此(ci)風控部門對此(ci)把關很嚴。

“由于銀行員工無法上門實(shi)地考察(cha),現在(zai)中小(xiao)企業新(xin)的線下經營性貸款申(shen)請也挺(ting)難操作,只(zhi)有一些銀行老客戶的在(zai)線貸款申(shen)請才能(neng)快速獲批。”這位(wei)城商行東部地區中小(xiao)企業信(xin)貸部門主管向(xiang)記者透露(lu)。這令(ling)眾多(duo)中小(xiao)企業難以(yi)獲得急需的經營性貸款維持日常經營開支,但(dan)銀行也有自己(ji)的mu)嘀浴  捎詵緲夭棵盼薹ㄅ卸duan)疫情結束(shu)後各個(ge)行業經營業績的恢復進度,因此(ci)也只(zhi)能(neng)采(cai)取相對保守(shou)的“停(ting)貸”措(cuo)施規避(bi)風險。

多(duo)位(wei)銀行人士向(xiang)記者透露(lu),鑒于相關部門可能(neng)會出(chu)台新(xin)的鼓(gu)勵放貸措(cuo)施以(yi)扶(fu)持中小(xiao)企業渡過(guo)難關,因此(ci)他們(men)正(zheng)在(zai)擬定(ding)差異(yi)化的貸款扶(fu)持措(cuo)施,一方面他們(men)對在(zai)疫情期間按時還款的中小(xiao)企業給予後續貸款利(li)息打折、信(xin)貸額度提高(gao)等優惠措(cuo)施,以(yi)此(ci)加快資金(jin)回籠並減輕貸款逾(yu)期壓力,另一方面將新(xin)增貸款傾向(xiang)投放在(zai)線教育、遠(yuan)程(cheng)醫(yi)療、互聯網電商等在(zai)疫情期間逆勢增長的行業公司jin)/p>

還需減稅降費支持

值得注意的是(shi),盡(jin)管眾多(duo)銀行給予貸款償付延期與利(li)息減免(mian)措(cuo)施,在(zai)多(duo)家受訪(fang)中小(xiao)企業主看來(lai),此(ci)舉依(yi)然遠(yuan)水難解(jie)近(jin)渴。

“現在(zai)我們(men)急需的貸款支持以(yi)應對員工薪酬(chou)、房(fang)租、稅費等經營開支。”一家兒(er)童玩具零售商向(xiang)記者直言,原(yuan)先他預計春節是(shi)玩具銷(xiao)售旺(wang)季,因此(ci)貸款采(cai)購了逾(yu)百(bai)萬玩具儲(chu)備,如今多(duo)家店鋪歇業導致玩具庫存積(ji)壓,企業逾(yu)80%流動資金(jin)均被庫存“套牢”,剩余20%資金(jin)只(zhi)能(neng)維持2個(ge)月員工薪酬(chou)與房(fang)租開支,因此(ci)預計若未來(lai)2個(ge)月經營狀(zhuang)況不見(jian)好轉,他可能(neng)無力支付員工薪酬(chou)與房(fang)租而被迫裁(cai)員歇業。

“即便銀行將貸款償付期限延長6個(ge)月,也無法改變(bian)我當前現金(jin)流吃緊(jin)壓力,因此(ci)在(zai)疫情尚未結束(shu)(店鋪無法開張經營增加收入)前,節流變(bian)得刻不容緩。”他直言,為此(ci)他正(zheng)聯合多(duo)家行業玩具零售中小(xiao)業主,向(xiang)政(zheng)府部門遞交申(shen)請,一方面希望地方政(zheng)府能(neng)出(chu)面與物業溝通,減免(mian)未來(lai)3個(ge)月的店租開支,另一方面希望地方政(zheng)府能(neng)通過(guo)信(xin)貸壞賬共擔方式,說服銀行盡(jin)快給予他們(men)一年期的、無息經營性貸款維持日常經營(包括員工薪酬(chou)發放與店鋪經營維護)等。

多(duo)位(wei)銀行人士也向(xiang)記者證實(shi),目(mu)前他們(men)所在(zai)銀行也準(zhun)備拿mao) 槐bi)專(zhuan)項信(xin)貸資金(jin),通過(guo)與政(zheng)府共擔壞賬損失風險(即政(zheng)府與銀行各承擔50%壞賬損失)的方式,發放給有發展前景(jing)但(dan)遇到經營困境的中小(xiao)企業以(yi)解(jie)燃(ran)眉之(zhi)急。

“不過(guo),這項措(cuo)施能(neng)否快速落地,主要(yao)取決于地方政(zheng)府背(bei)景(jing)擔保公司能(neng)否快速走完(wan)相關流程(cheng)。”一位(wei)銀行對公業務(wu)部門人士向(xiang)記者指出(chu)。在(zai)他看來(lai),光靠銀行施以(yi)援手(shou),是(shi)不夠的。目(mu)前要(yao)緩解(jie)中小(xiao)企業經營壓力,還需要(yao)相關部門減稅降費的支持。

他透露(lu),目(mu)前很多(duo)中小(xiao)企業之(zhi)所以(yi)急需貸款支持,除了日常經營開支需要(yao),另一個(ge)原(yuan)因是(shi)去年稅費還沒(mei)繳納,原(yuan)本希望春節賺(zhuan)一筆(bi)繳納稅費,但(dan)現在(zai)疫情導致收入沒(mei)了著落,只(zhi)能(neng)四處借款“渡過(guo)難關”。

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